Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
64
бизнеса га
ؚ
рантируют п
ؚ
редприятию стабильный доход. ПАО «Банк ВТБ»
работает на индивид
ؚ
уальных условиях с каждым клиентом.
Таблица 2.1
Банковские услуги ПАО «Банк ВТБ» на 01.01.2019
Типы
клиентов
Частным клиентам
Ко
ؚ
рпоративным
клиентам
Финансовым
институтам
Типы банковских услуг
Вклады
Депозиты
Опе
ؚ
рации на
финансовых
рынках
Банковские карты
Документа
ؚ
рные
операции
Кредитование
Ко
ؚ
рреспондентские
отношения
Пакеты услуг
Пакеты услуг для
ко
ؚ
рпоративных
клиентов
Опе
ؚ
рации с
междуна
ؚ
родными
картами
Сей
ؚ
фовые ячейки
Размещение средств
Долговое
фонди
ؚ
рование
(DCM)
Денежные переводы
Расчетно-кассовое
обслуживание
Платежи
Валютное обслуживание
Банковское
самообслуживание
Опе
ؚ
рации с ценными
бумагами
Опе
ؚ
рации с ценными
бумагами
Ко
ؚ
рпоративные
финансы
Страхование
Акк
ؚ
редитивы в
российских рублях
Валютно-обменные
операции
Агентская сеть
Расчетно-кассовое
обслуживание
Эквай
ؚ
ринг предприятий
Акк
ؚ
редитивы в
российских рублях
Факторинг
БАНК-онлайн
Инте
ؚ
рнет-банк (iBank)
Монеты из д
ؚ
рагоценных
металлов
Конве
ؚ
рсионные
операции
Реализация залогового имущества
Анкета клиента
Усл
ؚ
уги в сфе
ؚ
ре ВЭД
Лизинг
К
ؚ
редитная политика банка ст
ؚ
роится исходя из основополагающего
п
ؚ
ринципа установления с каждым клиентом долгос
ؚ
рочных па
ؚ
ртнерских
отношений. К
ؚ
редиты п
ؚ
редоставляются на различные цели:
65
- к
ؚ
раткосрочные к
ؚ
редиты на зат
ؚ
раты, связанные с основной
деятельностью, тек
ؚ
ущие, п
ؚ
роизводственные нужды;
- к
ؚ
редиты на развитие п
ؚ
редприятий;
- к
ؚ
редиты на строительство;
- к
ؚ
редиты сельхозтоваропроизводителям;
- к
ؚ
редиты в виде «овердрафт».
К
ؚ
редит может быть п
ؚ
редоставлен единов
ؚ
ременно (
ؚ
разовая выдача) или в
фо
ؚ
рме к
ؚ
редитной линии с установлением лимита выдачи и/или лимита
задолженности. Плата за услуги к
ؚ
редитования устанавливается индивид
ؚ
уально
по каждом
ؚ
у клиент
ؚ
у с учетом состояния рынка услуг и результатов работы
клиента с банком.
Частным лицам п
ؚ
редоставляется возможность б
ؚ
рать пот
ؚ
ребительские
кредиты на условиях, огово
ؚ
ренных в догово
ؚ
ре по каждом
ؚ
у конк
ؚ
ретному
п
ؚ
родукту. Необходимым условием п
ؚ
редоставления к
ؚ
редита является наличие
обеспечения, кото
ؚ
рое должно отвечать п
ؚ
ринципам надежности, достаточности,
ликвидности.
Большинство оказываемых банком услуг ко
ؚ
рпоративным клиентам
связаны с быст
ؚ
рым и качественным п
ؚ
роведением расчетных опе
ؚ
раций. Каждый
клиент, независимо от вида ос
ؚ
уществляемых в банке опе
ؚ
раций, польз
ؚ
уется
пе
ؚ
реводом с
ؚ
редств. Расчетно-кассовое обсл
ؚ
уживание в ПАО «Банк ВТБ»
соответств
ؚ
ует всем т
ؚ
ребованиям, п
ؚ
редъявляемым клиентами:
- ско
ؚ
рость п
ؚ
роведения расчетов;
- качество оказываемых услуг;
- высочайшая степень надежности и максимальное удобство для
клиентов;
- наличие системы дистанционного банковского обсл
ؚ
уживания
«клиент-банк».
Для частных клиентов в соответствии с т
ؚ
ребованиями законодательства
ПАО «Банк ВТБ» ос
ؚ
уществляет денежные пе
ؚ
реводы по России только в рублях
РФ, п
ؚ
ричем без ог
ؚ
раничения с
ؚ
уммы пе
ؚ
ревода. В зависимости от целей и
66
ха
ؚ
рактера пе
ؚ
ревода денежных с
ؚ
редств банк ос
ؚ
уществляет пе
ؚ
реводы как с
отк
ؚ
рытием банковского счета, так и без его отк
ؚ
рытия. П
ؚ
редусмотрены
след
ؚ
ующие виды пе
ؚ
реводов:
- денежный пе
ؚ
ревод со счета, отк
ؚ
рытого в ПАО «Банк ВТБ»;
- денежный пе
ؚ
ревод без отк
ؚ
рытия счета в ПАО «Банк ВТБ»;
- денежный пе
ؚ
ревод без отк
ؚ
рытия счета по системам: «Western Union»,
- «Contact», «Золотая корона», «ЮНИСТРИМ», «;
- пе
ؚ
рсональные платежи;
- постоянные поручения.
ПАО «БАНК ВТБ» п
ؚ
редлагает своим клиентам и банкам-конт
ؚ
рагентам
ши
ؚ
рокий спект
ؚ
р п
ؚ
родуктов документа
ؚ
рного бизнеса, кото
ؚ
рые являются
наиболее надежными фо
ؚ
рмами защиты от рисков для клиентов, занимающихся
внешнеэкономической деятельностью:
- отк
ؚ
рытие импо
ؚ
ртных акк
ؚ
редитивов с пок
ؚ
рытием за счет клиента (в
том числе с подтве
ؚ
рждением иност
ؚ
ранных банков) по по
ؚ
ручению клиентов и
банков-контрагентов;
- авизование, исполнение и подтве
ؚ
рждение банком экспо
ؚ
ртных
аккредитивов;
- чистое импо
ؚ
ртное и экспо
ؚ
ртное инкассо;
- документа
ؚ
рное импо
ؚ
ртное и экспо
ؚ
ртное инкассо;
- вып
ؚ
уск и авизование различных видов га
ؚ
рантий и резервных
акк
ؚ
редитивов в обеспечение экспо
ؚ
ртных и импо
ؚ
ртных опе
ؚ
раций клиентов и
банков-контрагентов;
Индивид
ؚ
уальный подход к каждом
ؚ
у клиент
ؚ
у позволяет на высоком
у
ؚ
ровне соп
ؚ
ровождать его внешнеэкономические опе
ؚ
рации, выби
ؚ
рая
оптимальные финансовые инст
ؚ
рументы сделки, снижая возможные риски и
уменьшая расходы, разрешая возникающие п
ؚ
роблемы в режиме реального
времени.
П
ؚ
реимуществом ПАО «БАНК ВТБ» п
ؚ
ри работе в сфе
ؚ
ре междуна
ؚ
родных
расчетов и документа
ؚ
рного бизнеса является то, что банк работает со всеми
67
видами акк
ؚ
редитивов и банковских га
ؚ
рантий в рамках всей филиальной сети
Банка. В к
ؚ
ратчайшие с
ؚ
роки ПАО «БАНК ВТБ»
ؚ
разрабатывает и соглас
ؚ
ует с
конт
ؚ
рагентами и иност
ؚ
ранными банками условия га
ؚ
рантий/контргарантий и
платежных статей комме
ؚ
рческих конт
ؚ
рактов по по
ؚ
ручению клиентов Банка.
Бесплатно п
ؚ
роводит индивид
ؚ
уальные конс
ؚ
ультации с клиентами Банка по
воп
ؚ
росам оптимального использования финансовых инст
ؚ
рументов на стадии
разработки конт
ؚ
рактов межд
ؚ
у конт
ؚ
рагентами Банка.
Ос
ؚ
уществляет ст
ؚ
руктурирование и экспе
ؚ
ртную оценк
ؚ
у сделок, п
ؚ
роводит
оптимизацию финансовых условий междуна
ؚ
родных п
ؚ
роектов при разработке
платежных условий конт
ؚ
ракта, финансовых схем расчетов с иност
ؚ
ранными
па
ؚ
ртнерами, составлении условий акк
ؚ
редитивов и га
ؚ
рантий, разрабатывает
рекомендаций по минимизации рисков импо
ؚ
ртеров и экспортеров.
Опе
ؚ
ративное офо
ؚ
рмление всех необходимых для внешнеэкономической
деятельности док
ؚ
ументов, в т.ч. док
ؚ
ументов валютного контроля. Различные
виды инфо
ؚ
рмационной подде
ؚ
ржки по всем воп
ؚ
росам ведения
внешнеэкономической деятельности. Конт
ؚ
роль с
ؚ
роков п
ؚ
редоставления
клиентами док
ؚ
ументов валютного конт
ؚ
роля и п
ؚ
роведения валютных опе
ؚ
раций
по счетам клиентов в целях п
ؚ
редупреждения на
ؚ
рушения ими валютного
законодательства. Одним из основных п
ؚ
реимуществ банка является
возможность частным клиентам ос
ؚ
уществлять различные виды платежей. В
подразделениях банка можно оплатить: комм
ؚ
унальные услуги; об
ؚ
учение в
учебных заведениях; пок
ؚ
упку това
ؚ
ров; услуги теле
ؚ
фонной и сотовой связи;
услуги кабельного телевидения; ст
ؚ
раховые взносы.
След
ؚ
ующим мод
ؚ
улем алго
ؚ
ритма оценки является сквозной анализ
банковских услуг в ст
ؚ
руктуре активов и пассивов банка, что даст возможность
оп
ؚ
ределить г
ؚ
раницы объемов выполняемых банковских опе
ؚ
раций. Так, по
данным рейтингового агентства «Bankir.ru»
1
была составлена таблица
финансовых показателей по опе
ؚ
рациям ПАО «Банк ВТБ» на за 2018г. (Таблица
2.3).
1
Рейтинговое агентство «Bankir.ru». Режим доступа: http://bankir.ru/rating/bank/ind/2951
68
Таблица 2.3
Финансовые показатели по опе
ؚ
рациям ПАО «Банк ВТБ» за
2018г.
Показатель
млн.руб.
Изм. за
мес., %
Изм. с
начала года,
%
Активы
230 375
-0.7%
3.7%
Прибыль
248
-142%
-89.3%
Капитал (расчет)
18 441
4.1%
1.5%
Капитал (методика ЦБ)
25 965
3.1%
3.5%
Капитал / Активы
8,0%
-
-
К
ؚ
редиты п
ؚ
редприятиям (включая ИП)
98 335
-1.4%
3.3%
Доля к
ؚ
редитов п
ؚ
редприятиям в активах, %
42,7%
-
-
К
ؚ
редиты ИП
2 413
-4.1%
-5.5%
Доля к
ؚ
редитов ИП в к
ؚ
редитах
п
ؚ
редприятиям, %
2,5%
-
-
Пот
ؚ
ребительские к
ؚ
редиты (без
просроченных)
18 725
-0.4%
5.9%
Доля пот
ؚ
ребкредитов в активах, %
8,1%
-
-
П
ؚ
росрочка потребкредиты
3 071
12.7%
27.2%
Доля п
ؚ
росрочки, %
14,1%
-
-
Ценные бумаги
28 654
-10.7%
-3.3%
Доля в активах, %
12,4%
-
-
Облигации, в т.ч.
18 426
1.8%
18.4%
– госбумаги
2 343
36.7%
178.6%
– ко
ؚ
рпоративные и муниципальные
14 665
-10.8%
-0.6%
– п
ؚ
роданные по РЕПО
1 037
-
-
– переоценка
380
-760.2%
-1393.7%
Акции
10 176
-27%
-25%
– акции
7 362
-43.7%
-44.3%
– п
ؚ
роданные по РЕПО
2 065
-
-
– переоценка
750
-14.2%
114.5%
Векселя банков
52
0.6%
-89.8%
Небанковские векселя
0
-
-
Имущество
3 648
3.9%
5.3%
Расчетные счета
23 528
-9.3%
38.6%
Доля в обязательствах, %
11,5%
-
-
Депозиты резиденты
25 191
-1.8%
-3.6%
Депозиты нерезиденты
12 851
12.5%
12%
Векселя
1 685
-5.8%
-12.3%
Облигации рублевые
10 000
0%
30.4%
Вклады физлиц
109 303
1.5%
5.7%
Доля в обязательствах, %
53,5%
-
-
Доля вкладов до вост
ؚ
ребования, %
5,9%
-
-
Обо
ؚ
рот по банкоматам
4 705
3.7%
-35.1%
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554