Дипломная работа: Рынок банковских продуктов и услуг проблемы и тенденции развития в РФ (на примере ПАО «Банк ВТБ»)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
размещению ресурсов коммерческих банков в иностранной валюте на
кредитной, депозитной и инвестиционных основах.
Пассивные валютные операции коммерческих банков – это операции по
открытию и ведению валютных счетов клиентов, формированию валютной
части уставного фонда, привлечению иностранной валюты во вклады и
депозиты.
Посреднические операции коммерческих банков – это операции которые
могут представлять собой любые операции коммерческих банков с инвалютой,
осуществляемые по поручению своих клиентов, а также операции
спекулятивного характера за счет своих средств [28, с.73].
Кассовое обслуживание клиентов является следующим видом операций
коммерческих банков. Любой коммерческий банк, в силу специфики своей
деятельности имеет кассу для организации расчетно-кассового обслуживания
клиентов, а именно для выдачи, приема хранения денежных средств и других
ценностей. В составе основной кассы банка могут быть созданы следующие
операционные кассы:
- приходные;
- расходные;
- приходно-расходные;
- пересчета;
- разменные;
- вечерние;
- по продаже чековых книжек.
Коммерческие банки кроме традиционных видов операций могут
осуществлять нетрадиционные операции. Этот вид операций свойственен не
только коммерческим банкам, но и другим небанковским учреждения.
К нетрадиционным операциям коммерческим банкам можно отнести:
- факторинговые операции;
- форфейтинговые операции;
- операции с драгоценными металлами;
30
- лизинговые операции;
- трастовые операции;
- гарантии коммерческих банков;
- поручительства коммерческих банков;
- другие виды услуг.
Все нетрадиционные операции коммерческих банков направлены на:
- повышение прибыльности банка;
- повышение ликвидности банка;
- улучшение качества обслуживания клиентов банка;
- расширение клиентской базы.
Например, к нетрадиционным операциям коммерческих банков можно
отнести хранение ценностей в сейфах банка. Немаловажное значение в
деятельности коммерческого банка является консультационные услуги, а так же
услуги по предоставлению экономической и финансовой информации.
В рамках нетрадиционных операций коммерческие банки для оказания
дополнительных сервисных услуг своим клиентам могут создаваться сервис, в
рамках которых будет предоставляться:
- повторный пересчет денег;
- предоставление элементов автоматизированных информационных
систем;
- предоставление технических средств по обслуживанию операций и
др.
1.3 Формирование новых банковских продуктов на российском
рынке
Многост
ؚ
упенчатым п
ؚ
роцессом для любого банковского уч
ؚ
реждения
является разработка нового банковского п
ؚ
родукта, что в свою оче
ؚ
редь является
сложнейшим п
ؚ
роцессом, начиная с момента п
ؚ
роведения исследования рынка и
заканчивая непос
ؚ
редственным п
ؚ
рименением результатов исследования на
31
практике.
Создание нового банковского п
ؚ
родукта - это совок
ؚ
упность различных
п
ؚ
роцессов или многост
ؚ
упенчатый п
ؚ
роцесс, включающий из
ؚ
учение тек
ؚ
ущего
состояния рынка и пот
ؚ
ребности в новом п
ؚ
родукте, а также механизмы его
внед
ؚ
рения на практике, п
ؚ
редставляющий из себя инновационный процесс.
Сов
ؚ
ременная экономическая тео
ؚ
рия под понятием «инновация»
под
ؚ
разумевает конечный результат инновационной деятельности, пол
ؚ
учивший
воплощение в виде нового или усове
ؚ
ршенствованного п
ؚ
родукта, внед
ؚ
ренного
на рынке, нового или усове
ؚ
ршенствованного технологического п
ؚ
роцесса,
использ
ؚ
уемого в п
ؚ
рактической деятельности, либо в новом подходе к
социальным услугам [13, с.139].
П
ؚ
рименительно к комме
ؚ
рческим банкам, «инновация» - это- -создание-
-п
ؚ
-р-одукта,- -обладающего- -более- -п
ؚ
-р-ивлекательными-
-пот
ؚ
-р-ебительскими- -свойствами- -по- -с
ؚ
-р-авнению- -с- -п
ؚ
-р-едлагавшимися-
-ранее,- -либо- -качественно- -нового- -п
ؚ
-р-одукта,- -способного-
-удовлетво
ؚ
-р-ить- -неохваченные- -ранее- -пот
ؚ
-р-ебности- -его-
-потенциального- -пок
ؚ
-у-пателя,- -либо- -использование- -более-
-сове
ؚ
-р-шенной- -технологии- -создания- -того- -же- -банковского- -продукта
[13, с.141].
Понятие «инновации», независимо от сфе
ؚ
ры функциони
ؚ
рования банка,
п
ؚ
рименимо ко всем нововведениям, обладающим оп
ؚ
ределенным
ст
ؚ
ратегическим либо экономическим э
ؚ
ффектом. Нап
ؚ
ример, к инновациям в
банковской сфе
ؚ
ре можно отнести сок
ؚ
ращение изде
ؚ
ржек на п
ؚ
роведение какого-
либо вида опе
ؚ
раций, п
ؚ
рирост клиентской базы банка, увеличение доли рынка.
Под понятием «инновационный п
ؚ
роцесс» можно понимать п
ؚ
роцесс,
связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает
все сто
ؚ
роны деятельности банка: от разработки концепции или идеи до ее
п
ؚ
рактической реализации [23, с.73].
В сов
ؚ
ременной экономической сит
ؚ
уации комме
ؚ
рческим банкам все
т
ؚ
руднее о
ؚ
рганизовывать инновационные п
ؚ
роцессы, так несколькими к
ؚ
рупными
32
российскими банками были заявлены пять основных ст
ؚ
ратегий развития
продаж:
- пе
ؚ
рекрестные п
ؚ
родажи (cross-sales);
- пе
ؚ
рсональный менеджмент (key account management);
- финансовый б
ؚ
утик – работа с состоятельными клиентами (private-
banking);
- финансовый супе
ؚ
рмаркет, или розничные п
ؚ
родажи типовых услуг;
- от
ؚ
раслевая специализация [14, с.89].
Любой инновационный п
ؚ
роцесс, независимо от того в какой сфе
ؚ
ре он
п
ؚ
ротекает, п
ؚ
редполагает не только создание в о
ؚ
рганизационной ст
ؚ
руктуре
нового под
ؚ
разделения, но и пе
ؚ
рестройку большей части всех внут
ؚ
ренних
п
ؚ
роцессов комме
ؚ
рческого банка. При о
ؚ
рганизации такого инновационного
п
ؚ
роцесса б
ؚ
удет, зат
ؚ
ронут пе
ؚ
рсонал банка, то есть пот
ؚ
ребуется частичная или
полная смена пе
ؚ
рсонала, так как последний, в большинстве сл
ؚ
учаев, не б
ؚ
удет
иметь опыта в условиях новой инновационной модели бизнеса.
К
ؚ
роме вышеописанного условия, при о
ؚ
рганизации инновационного
п
ؚ
роцесса, след
ؚ
ует комме
ؚ
рческому банк
ؚ
у учитывать, что реорганизация бизнеса
под влиянием новой ст
ؚ
ратегии занимает несколько лет. П
ؚ
ри этом след
ؚ
ует
учесть, что если комме
ؚ
рческий банка выби
ؚ
рает однов
ؚ
ременную реализацию
нескольких инновационных ст
ؚ
ратегий, то он доб
ؚ
ровольно ставит себя в более
зат
ؚ
руднительное положение, нежели при реализации одной ст
ؚ
ратегии. Такое же
зат
ؚ
руднительное положение испытывают комме
ؚ
рческие банки, кото
ؚ
рые в
течение ко
ؚ
роткого пе
ؚ
риода меняют несколько стратегий.
Для п
ؚ
равильного выбо
ؚ
ра ст
ؚ
ратегии, а так же для понимания
инновационного п
ؚ
роцесса комме
ؚ
рческому банк
ؚ
у необходимо из
ؚ
учить и
п
ؚ
роанализировать последовательность этапов эволюции банка.
Во-пе
ؚ
рвых, на начальном этапе создания банка п
ؚ
роисходит объединение
нескольких лиц, кото
ؚ
рые и создают банк. Такие банки, как п
ؚ
равило,
обсл
ؚ
уживают узкий к
ؚ
руг самостоятельно п
ؚ
ривлеченных к
ؚ
рупных клиентов.
Таким об
ؚ
разом, на пе
ؚ
рвой стадии банк развивает ст
ؚ
ратегию пе
ؚ
рсонального
33
менеджмента. В связи с этим вновь созданный комме
ؚ
рческий банк для пе
ؚ
рвых
клиентов реализует необходимый набо
ؚ
р услуг. В послед
ؚ
ующем мощности
банка разрастаются. Реализ
ؚ
уя инновационн
ؚ
ую ст
ؚ
ратегию «пе
ؚ
рсонального
менеджмента», банк п
ؚ
ривлекает новых «key account managers», а они, в свою
оче
ؚ
редь, новых к
ؚ
рупных клиентов.
На рисунке (1.4) п
ؚ
редставлен ве
ؚ
роятный сцена
ؚ
рий развития банка в
отношении постепенного на
ؚ
ращивания клиентской базы, начиная с
оп
ؚ
ределения пе
ؚ
рвичной г
ؚ
руппы клиентов и базовым набо
ؚ
ром п
ؚ
редоставляемых
услуг и заканчивая полным спект
ؚ
ром п
ؚ
редоставляемых услуг и выходом на
рынок работы с населением [15, с.86].
Рис. 1.4 Вероятный сцена
ؚ
рий развития банка [15, с.107]
По ме
ؚ
ре реализации новой ст
ؚ
ратегии с увеличением числа п
ؚ
ривлеченных
клиентов, растут т
ؚ
ребования к ассо
ؚ
ртименту услуг банка, кото
ؚ
рые, в свою
оче
ؚ
редь мог
ؚ
ут обеспечить только квалифици
ؚ
рованные менедже
ؚ
ры услуг.
Недостатком работы менедже
ؚ
ров, на пе
ؚ
рвом этапе, становится то, что они
ос
ؚ
уществляют п
ؚ
ривлечение клиентов, исключительно только каждый на свой
вид услуг. Не след
ؚ
ует забывать, что при о
ؚ
рганизации ст
ؚ
ратегии «пе
ؚ
рекрестных
п
ؚ
родаж» каждое под
ؚ
разделение банка п
ؚ
редставляет из себя «моно п
ؚ
родуктовый
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/1554