Материал: 1. Охарактеризуйте роль Банка России как кредитора последней инстанции

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России.

К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

38.Теоретические основы организации современной денежной системы России. Определите особенности эмиссионного механизма, действующего в современной денежной системе. (Боев)

Денежная система любого общества представляет собой совокупность денежных знаков с соответствующим масштабом цен, различных видов денег, органов и учреждений, обеспечивающих эмиссию и движение денег, а также законов и правил, определяющих их действие.

Денежная система состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Составной частью денежной системы является национальная валютная система.

Основными из элементов денежной системы являются:

• наименование денежной единицы и ее частей;

• виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

• эмиссионный механизм;

• порядок обеспечения денежных знаков;

• структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

• порядок установления валютного курса;

• государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Эмиссионный механизм определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия. Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение). Современная эмиссия носит фидуциарный, обязательственный характер, т.е. нет прямых ограничений на размеры денежной эмиссии, есть лишь ее косвенные границы, определяемые целями деятельности центрального банка как денежного регулятора. Поэтому задачей Банка России является проведение такой денежно-кредитной политики, которая обеспечит необходимую степень насыщения экономики деньгами при одновременном сдерживании инфляции. Параметры такой политики в России определяются в документе «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», утверждаемом на соответствующий год.

39.Необходимость и причины перехода от металлического денежного обращения к системе бумажно-кредитных денег. (макс)

С развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.
Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.
Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа.

40.Структура денежной массы на основе денежных агрегатов. Определите особенности расчета денежных агрегатов в современной России. (Вика М.)

Основными показателями структуры монетарной (денежной массы) выступают денежные агрегаты, которые представляют собой различные виды денежных средств, отличающиеся друг от друга по степени своей ликвидности.

Денежные агрегаты можно представить в виде иерархической системы, в которой, подобно матрешке каждый последующий агрегат будет включать в себя предыдущий.

В разных странах может быть различная классификация денежных агрегатов, однако Международный валютный фонд для всех стран рассчитывает общий показатель М1, а также несколько более широкий показатель – “квазиденьги”, который включает в себя счета в банке (срочные и до востребования), а также высоколиквидные финансовые инструменты.

В России Центральный Банк рассчитывает четыре денежных агрегата, которые формируются нарастающим итогом:

•Агрегат М0 – наличные деньги в обращении. Это наиболее ликвидная часть денежной массы, которая включает банкноты и монеты в обращении, кроме сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организаций.

• Агрегат М1=М0+переводные депозиты в рублях, представляющие собой средства на расчетных, текущих и иных счетах до востребования резидентов РФ (финансовых, нефинансовых организаций и физических лиц).

• Агрегат М2=М1+другие депозиты в рублях, к которым относятся средства на счетах срочных депозитов и иные привлеченные на срок средства, счетах в драгоценных металлах, а также все начисленные проценты по депозитным операциям резидентов РФ.

• Широкая денежная масса=М2+другие депозиты в иностранной валюте+долговые ценные бумаги. Они включают в себя остатки средств на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств в иностранной валюте, а также все начисленные проценты по депозитным операциям в иностранной валюте резидентов РФ и выпущенные кредитными организациями депозитные и сберегательные сертификаты.

41.Роль банковского кредита в развитии экономики. Охарактеризуйте факторы, сдерживающие развитие банковского кредитования в современных российских условиях.

(Епанчин)

1. В условиях кризиса кредит может стать фактором выхода из кризиса

2. В условиях оживления и экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста.

3. В условиях перепроизводства и спада роль кредита - негативна.

- Кредит играет существенную роль в развитии эффективных связей между отраслями и регионами

- Кредит играет существенную роль в развитии соотношения между производственным и непроизводственным секторами экономики

- Кредит играет существенную роль в формировании соотношения между производственно-инвестиционной сферой, финансовым рынком и сферой потребления

- Кредит играет существенную роль в обеспечении достаточной монетизации экономики

- Кредит, оказывая активное воздействие на денежный оборот, ускоряет его.

Во-первых, на данном этапе своего развития российские банки не обладают достаточной ресурсной базой для выдачи долгосрочных кредитов. Большинство финансовых посредников, особенно в регионах, существуют за счет краткосрочных вкладов.

Во-вторых, при сравнимых операционных издержках на обслуживание крупного и мелкого заемщика крупному банку невыгодно работать с малым бизнесом.

Недоверие со стороны банков и высокие риски кредитования малого бизнеса в нашей стране.

42.Механизм воздействия государственной денежно-кредитной политики на экономику.

Механизм влияния денежно-кредитной политики на состояние экономики достаточно сложен. Поэтому центральные банки в процессе принятия решений относительно денежно-кредитной политики рассматривают три группы показателей: конечные цели, определяющиеся глобальными макроэкономическими показателями; промежуточные (операционные) цели или ориентиры, а также методы и инструменты, представляющие собой совокупность мер по достижению поставленных целей.

Конечные цели денежно-кредитной политики связаны с задачами экономической политики и представляют собой поддержание стабильности цен, стоимости национальной валюты на внутреннем и внешних рынках, сдерживание инфляционных процессов.

Источник: https://tut-files.ru/previewfile/36261

Смотрите также:

02_ЛР
05. Частная патология ССС - Инфаркт миокарда
07. ПА_Лекция 7_Патология энд.жел
1. Понятие регулярности полетов ла факторы, влияющие на регулярность вылета
1. Строение механизмов
107-112
11 занятие бх
1131
1230
134126